กฎ USDT 5 ล้านบาทของ ธปท.: สิ่งที่เทรดเดอร์คริปโตไทยต้องทำตอนนี้ในปี 2569

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และ ก.ล.ต. ได้ขีดเส้นใหม่ในวงการคริปโต การฝากเงินสดหรือการเคลื่อนย้าย USDT เกิน 5 ล้านบาทต้องมีการแสดงแหล่งที่มาของเงินอย่างครบถ้วน มาตรการนี้เป็นส่วนหนึ่งของการรณรงค์ต่อต้านการฟอกเงินของ ธปท. ซึ่งเกิดขึ้นจากความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงประมาณ 3.4 พันล้านดอลลาร์สหรัฐที่เกิดขึ้นในไทยในปี 2568

กฎนี้กำหนดอะไรไว้บ้าง

ภายใต้กรอบใหม่นี้ การฝากเงินสดเกิน 5 ล้านบาท (ประมาณ 150,000 ดอลลาร์ที่อัตราแลกเปลี่ยน USD/THB ปัจจุบัน) ต้องมีการแสดงและจัดทำเอกสารแหล่งที่มาของเงิน กฎนี้ใช้กับธนาคารพาณิชย์ ร้านแลกเงิน และแพลตฟอร์มคริปโตที่ได้รับอนุญาตในไทย สำหรับเทรดเดอร์คริปโตที่มีกิจกรรม USDT รายเดือนใกล้หรือเกิน 5 ล้านบาท ให้เตรียมเอกสารที่อธิบายแหล่งที่มาของเงินไว้ล่วงหน้า เช่น ใบแสดงยอดธนาคาร หลักฐานรายได้ หรือเอกสารบัญชีลงทุน

เหตุใด ธปท. จึงดำเนินการตอนนี้

ตัวเลข 3.4 พันล้านดอลลาร์คือตัวเลขพาดหัว แต่ปัญหาเชิงระบบลึกกว่านั้น ธปท. และสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ป.ป.ง.) ระบุว่า USDT เป็นสื่อกลางหลักสำหรับเงินที่ได้จากการฉ้อโกง ผู้เสียหายมักถูกโกงเป็นเงินบาท จากนั้นเงินจะถูกแปลงเป็น USDT และส่งออกนอกประเทศผ่านช่องทางไม่เป็นทางการหรือแพลตฟอร์มที่ไม่ได้รับอนุญาต กฎนี้ออกแบบมาเพื่อสร้างรอยเท้าทางกระดาษที่ทำให้การแปลงนั้นมองเห็นได้

ผลกระทบต่อแพลตฟอร์มที่ได้รับอนุญาต

Bitkub และ Gulf Binance ในฐานะผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลที่ได้รับอนุญาตจาก ก.ล.ต. ต้องนำข้อกำหนด AML ของ ธปท. มาใช้ สำหรับเทรดเดอร์รายย่อยทั่วไปที่มีกิจกรรมต่ำกว่า 5 ล้านบาทต่อเดือน ผลกระทบโดยตรงมีจำกัด KYC มาตรฐานยังคงเป็นข้อกำหนดหลัก แต่สำหรับนักเทรดปริมาณสูงหรือผู้ลงทุนรายใหญ่ ภาระเอกสารจะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

สิ่งที่ต้องทำตอนนี้

ถ้าคุณซื้อขายคริปโตในไทย ให้ดำเนินการดังนี้: ใช้เฉพาะแพลตฟอร์มที่ได้รับอนุญาต ได้แก่ Bitkub, Gulf Binance หรือแพลตฟอร์มอื่นที่ ก.ล.ต. อนุมัติ เก็บบันทึกธุรกรรมทั้งหมด ทั้งวันที่ จำนวน สินทรัพย์ และวัตถุประสงค์ของการโอนที่สำคัญ หากปริมาณรายเดือนของคุณใกล้ 5 ล้านบาท ให้เตรียมเอกสารแหล่งที่มาของเงินไว้ก่อนที่แพลตฟอร์มจะขอ การเตรียมล่วงหน้าง่ายกว่าการพยายามรวบรวมย้อนหลังหลังจากบัญชีถูกระงับ

ภาพรวมใหญ่

ไทยไม่ได้พยายามแบนคริปโต แนวโน้มคือการมุ่งสู่ตลาดคริปโตที่มีการตรวจสอบอย่างเต็มรูปแบบภายใต้การกำกับดูแลในประเทศ กฎ USDT 5 ล้านบาทเป็นก้าวหนึ่งในทิศทางนั้น นักเทรดที่ปรับแนวทางการปฏิบัติตามกฎหมายตอนนี้จะอยู่ในสถานะที่ดีกว่าเมื่อกรอบกฎหมายยังคงเข้มงวดขึ้นตลอดปี 2569 และเข้าสู่ปี 2570