BrokerTH
เมื่อวันที่ 2 กันยายน สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ได้เผยแพร่กฎ Travel Rule ฉบับสมบูรณ์สำหรับผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัล กฎดังกล่าวมีผลบังคับใช้วันที่ 27 กุมภาพันธ์ 2570 (2027) ให้เวลา Exchange โบรกเกอร์ และผู้จัดการกองทุนประมาณหกเดือนในการสร้างหรือรวมระบบการปฏิบัติตามกฎหมาย สิ่งที่กฎกำหนดจริง ๆ และความหมายต่อผู้ใช้ทั่วไปนั้นมีรายละเอียดเฉพาะมากกว่าที่พาดหัวข่าวบอก
ข้อกำหนดหลัก
ธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลที่ได้รับใบอนุญาตจาก ก.ล.ต. ทุกแห่งที่ดำเนินการโอนคริปโตต้องรวบรวมและส่งข้อมูลระบุตัวตนของทั้งผู้โอน (ผู้ส่ง) และผู้รับประโยชน์ (ผู้รับ) ข้อกำหนดนี้ใช้บังคับโดยไม่คำนึงถึงขนาดธุรกรรม ไม่มีเกณฑ์ขั้นต่ำในเวอร์ชันไทย ต่างจากบางเขตอำนาจที่ยกเว้นการโอนขนาดเล็ก ข้อมูลต้องถูกจัดเก็บและพร้อมให้หน่วยงานกำกับดูแลเรียกตรวจสอบ
ฟิลด์ข้อมูลเฉพาะที่ต้องการ ได้แก่ ชื่อเต็ม หมายเลขบัญชีหรือที่อยู่กระเป๋าเงิน และสำหรับธุรกรรมความเสี่ยงสูง ต้องมีการระบุตัวตนเพิ่มเติมเช่นหมายเลขบัตรประชาชนหรือหนังสือเดินทาง
กระเป๋าเงิน Self-Hosted ได้รับการปฏิบัติพิเศษ
หากลูกค้าส่งเงินไปยังหรือจากกระเป๋าเงิน self-hosted (กระเป๋าเงินที่ไม่ได้ถือโดยหน่วยงานที่กำกับดูแล) กฎ Travel Rule ของไทยกำหนดให้ Exchange ต้องดำเนินการตรวจสอบเพิ่มเติม ลูกค้าต้องพิสูจน์ว่าตนควบคุมกระเป๋าเงิน ผ่านการทำธุรกรรมทดสอบ ลายเซ็นการเข้ารหัส หรือวิธีอื่นที่ Exchange กำหนด นี่เข้มงวดกว่าสิ่งที่บาง Exchange ขอในปัจจุบันเมื่อลูกค้าถอนไปยังกระเป๋าเงินภายนอก
ข้อกำหนดเรื่องกระเป๋าเงิน self-hosted น่าจะเป็นข้อกำหนดที่ก่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงมากที่สุดสำหรับผู้ใช้ทั่วไป ปัจจุบัน ผู้ใช้ Exchange ไทยหลายคนถอนเงินไปยัง hardware wallet หรือ software wallet โดยไม่มีขั้นตอนซับซ้อน ภายใต้กฎใหม่ การถอนครั้งแรกไปยังที่อยู่กระเป๋าเงินที่ไม่รู้จักจะต้องพิสูจน์ความเป็นเจ้าของ
ธุรกิจที่ครอบคลุม
กฎนี้ใช้กับผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลทุกประเภทที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ ก.ล.ต. ได้แก่ Exchange โบรกเกอร์ ดีลเลอร์ และผู้จัดการกองทุน ไม่ใช้กับธุรกรรมแบบ peer-to-peer ระหว่างบุคคลสองคนโดยไม่มีตัวกลาง แต่หากใช้ Exchange ไทยที่ได้รับใบอนุญาตไม่ว่าจะเป็น Bitkub, Zipmex หรือแพลตฟอร์มที่ได้รับอนุญาตอื่น ๆ กฎ Travel Rule จะมีผลบังคับใช้
ในทางปฏิบัติ ผู้ใช้คริปโตรายย่อยในไทยส่วนใหญ่ต้องติดต่อกับ Exchange ที่ได้รับใบอนุญาตในบางจุดของขั้นตอนการทำงาน การออนแรมป์หรือออฟแรมป์ผ่านแพลตฟอร์มที่ได้รับใบอนุญาตจะนำธุรกรรมเข้าสู่กรอบกฎระเบียบ
ผลกระทบต่อผู้ใช้คริปโตไทยทั่วไป
สำหรับผู้ใช้ทั่วไป ผลกระทบในทางปฏิบัติคือเอกสาร KYC เพิ่มขึ้น ไม่ใช่การบล็อกธุรกรรม Exchange อาจขอเอกสาร KYC เพิ่มเติมสำหรับการถอนภายนอกจำนวนมาก และบางแห่งอาจกำหนดให้ยืนยันที่อยู่กระเป๋าเงินก่อนถอนไปยังที่อยู่ที่ไม่คุ้นเคย กำหนดเวลาเดือนกุมภาพันธ์ 2570 ให้แพลตฟอร์มเวลาในการดำเนินการอย่างค่อยเป็นค่อยไป คาดว่า Exchange จะเริ่มส่งประกาศเกี่ยวกับเงื่อนไขที่อัปเดตและข้อกำหนดการยืนยันตัวตนใน Q4 2026
บริบทภาพรวม
กฎ Travel Rule ของไทยทำให้ประเทศสอดคล้องกับคำแนะนำของ FATF และอยู่ในระดับเดียวกับสิงคโปร์ EU และสหรัฐฯ ในด้านนโยบายการปฏิบัติตามกฎหมาย สำหรับ Exchange ที่ต้องการดึงดูดลูกค้าสถาบันหรือพันธมิตรระหว่างประเทศ การปฏิบัติตามกฎหมายเป็นสิ่งจำเป็น ก.ล.ต. ยังเปิดรับฟังความเห็นสาธารณะเกี่ยวกับกฎ ETF คริปโตถึงวันที่ 20 กันยายน กรอบกฎระเบียบกำลังเดินหน้าอย่างรวดเร็ว
กุมภาพันธ์ 2570 อาจฟังดูไกล แต่ Exchange ต้องสร้างระบบ ฝึกอบรมพนักงาน และอัปเดตข้อตกลงผู้ใช้ก่อนกำหนดเวลามาก หากเป็นผู้ใช้คริปโตไทย คาดว่าประสบการณ์การใช้งานจะเปลี่ยนไปในสามถึงหกเดือนข้างหน้า หากมีส่วนร่วมในการดำเนินธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลในไทย นาฬิกาการปฏิบัติตามกฎกำลังเดินอยู่แล้ว
